Delibera mutuo
La delibera mutuo è l'atto formale con cui la banca comunica l'approvazione del finanziamento richiesto. Arriva al termine dell'istruttoria e della perizia immobiliare, quando l'istituto ha verificato sia la capacità di rimborso del richiedente sia il valore dell'immobile da ipotecare. Con questo documento, la banca si impegna a erogare la somma concordata alle condizioni stabilite.
La delibera specifica tutti i parametri del mutuo: importo finanziato, tasso applicato (fisso o variabile), durata, rata mensile e spese accessorie. Contiene anche le condizioni sospensive, ovvero i requisiti che devono verificarsi prima del rogito notarile. Tra questi, l'iscrizione dell'ipoteca sull'immobile e la stipula delle polizze assicurative richieste.
- Tempistiche: la banca emette la delibera entro 5-10 giorni lavorativi dalla ricezione della perizia positiva
- Validità: generalmente 3-6 mesi dalla data di emissione, trascorsi i quali decade e occorre riavviare l'iter
- Non vincolante per il cliente: il richiedente può decidere di non procedere senza penali
Dalla delibera al rogito notarile passano mediamente 2-4 settimane. In questo periodo, la banca prepara la documentazione finale e coordina con il notaio la data dell'atto. Se la delibera scade prima della stipula, sarà necessario ripetere l'istruttoria con nuova valutazione reddituale e possibile aggiornamento delle condizioni economiche.
Chi ha già individuato l'immobile può accelerare i tempi presentando documentazione completa fin dall'inizio. Chi invece sta ancora cercando casa può valutare la predelibera, che garantisce l'impegno della banca prima ancora di trovare l'abitazione.