Predelibera mutuo
La predelibera mutuo (chiamata anche voucher mutuo da alcuni istituti) è un impegno formale con cui la banca garantisce la disponibilità a concedere un finanziamento prima ancora che il richiedente abbia individuato l'immobile da acquistare. Questo strumento permette di cercare casa conoscendo già l'importo massimo ottenibile e le condizioni economiche applicabili.
A differenza del semplice giudizio di fattibilità, che è solo un parere indicativo basato su dati dichiarati, la predelibera comporta una vera istruttoria. La banca verifica reddito, situazione debitoria consultando il CRIF, e capacità di rimborso. Al termine dell'analisi, comunica per iscritto l'importo finanziabile e il tasso applicabile.
- Tempistiche: 15-30 giorni lavorativi dalla consegna della documentazione completa
- Validità: generalmente 6 mesi, alcune banche estendono fino a 12 mesi con verifica intermedia
- Costo: gratuita, non comporta alcun impegno per il richiedente
- Non vincolante: né la banca né il cliente sono obbligati a procedere
Il vantaggio principale è la certezza. Chi partecipa a un'asta immobiliare o tratta l'acquisto di un immobile molto richiesto può dimostrare al venditore di avere già l'approvazione bancaria, rendendo la propria offerta più credibile. Inoltre, una volta trovata la casa, l'iter si accelera: la banca procede direttamente alla perizia sull'immobile, saltando la fase di valutazione reddituale già completata.
La predelibera indica il LTV massimo concesso. Se l'immobile scelto supera il valore preventivato, sarà necessario aumentare l'anticipo o rinegoziare le condizioni. Non tutte le banche offrono questo servizio: tra quelle che lo propongono figurano Unicredit, Intesa Sanpaolo e Crédit Agricole.